왼쪽부터 사기 이용계좌 통보 문자, A씨가 지난달 30일 경기도 평택시 수원지방법원 송탄등기소 근처에서 촬영한 사진. 온라인 커뮤니티 캡처
정상적으로 중고 물품을 판매한 뒤 보이스피싱에 연루된 계좌라는 이유로 모든 계좌가 정지되는 사례가 여전히 발생하고 있다.

5일 온라인 커뮤니티에 중고거래 직후 계좌가 정지됐다는 사연이 게시됐다. 작성자 A씨는 보유 중이던 금 15돈을 중고로 870만원에 판매했는데, 거래 직후 보이스피싱 연루 계좌로 분류되어 모든 계좌가 정지됐다고 밝혔다.

A씨는 "아파트 잔금 마련을 위해 금거래소보다 높은 값으로 판매할 수 있는 중고거래를 이용한 건데 문제가 생긴 것"이라며 "신생아 특례대출로 아파트 입주할 예정이었는데 통장이 다 막혀버렸다"고 하소연했다.

그는 "금 거래를 하고 왠지 모르게 증거 사진을 찍고싶어서 뒷모습 찍어놨다"며 "나이대는 20대 중반정도고 왼쪽 팔에 잡다한 타투가 많았다"고 당시 상황을 담은 사진을 공개했다. 이어 "가족들의 꿈이 무너지는 것 같아 정신적으로 힘들다"고 호소했다.

연합뉴스
이런 피해는 A씨만의 문제가 아니다. 2022년 12월 중고거래 플랫폼에 20돈 순금 팔찌를 643만원에 판매한 또 다른 피해자가 비슷한 상황을 겪었다. 이 피해자는 구매자 B씨와 직거래를 통해 팔찌를 건네고 계좌로 입금을 확인한 뒤 귀가했으나, 몇 시간 후 계좌가 정지됐다는 통보를 받았다.

지난 2023년 9월에는 서울의 C씨가 당근마켓을 통해 금목걸이를 판매한 후 중고거래 20분 만에 은행으로부터 사기 의심 연락을 받고 모든 계좌의 입출금이 정지되는 일이 발생했다.

지난해 6월에는 배달 기사가 커피와 빵을 배달하고 요금을 계좌이체로 받은 후 보이스피싱범으로 몰려 금융거래가 정지되는 사건도 있었다.

중고거래를 활용한 보이스피싱 자금세탁 방식. 장윤우 기자
범죄자들의 수법은 다음과 같다.

먼저 보이스피싱으로 피해자를 속여 자금을 확보한다. 이후 중고거래 사이트에 올라온 골드바 같은 고가 물품 중 수백만 원에서 천만 원대 이상의 물건을 골라 구매하겠다고 연락한다.

대면 거래를 통해 만나 물건을 감정한 뒤 이상이 없으면 계좌이체로 물건값을 지급한다.

표면상으론 정상적인 거래처럼 보이지만, 실제로는 보이스피싱 피해금으로 물건을 구매한 것으로 며칠 내 금융감독원으로부터 해당 계좌가 범죄에 연루됐다는 연락을 받게 된다. 선의의 판매자가 피해를 입게 되는 구조다.

최악의 경우 보이스피싱 피해자가 물건 판매자를 상대로 손해배상 청구소송을 제기하게 된다. 이 경우 판매자는 물건을 빼앗긴 데 그치지 않고, 물건값까지 이자를 붙여 피해자에게 돌려줘야 하는 상황에 처할 수 있다.


보이스피싱에 연루된 계좌의 해지 과정은 복잡하고 시간이 오래 걸린다.

'전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법'에 따르면, 보이스피싱 범죄로 신고된 계좌는 지급정지 처리된다.

정지된 계좌의 명의인은 보이스피싱 이용 계좌가 아니라는 사실을 소명하는 이의제기를 할 수 있다. 하지만 범죄 혐의가 없음을 증명할 자료가 충분하지 않은 경우에는 이의제기를 해도 계좌 지급정지가 해제되지 않을 가능성이 높다.

이런 식으로 보이스피싱 범죄자금 세탁에 연루될 경우 사기이용계좌로 지정돼 2~3개월간 계좌 지급 정지나 거래 제한, 외화 판매대금 강제 반환 등의 불이익을 받게 될 수 있다. 실제로 해제까지 7개월이 걸린 사례도 있는 것으로 알려졌다.

지난달 금융감독원은 개인 간 거래를 이용한 범죄자금 세탁 시도가 늘고 있다며 금융소비자 주의보를 내렸다.

금감원은 중고 거래 플랫폼에서 외화 거래시 높은 환율이나 웃돈을 제안하는 경우 보이스피싱 범죄를 의심하라고 당부했다. 또 귀금속, 고가의 중고 명품 및 상품권 등도 자금세탁수단으로 활용되는 경우가 많다며 유의하라고 강조했다.