A 씨는 한국장학재단에서 빌린 대학 학자금 500만 원을 연체해 신용등급이 6등급에서 8등급으로 떨어졌다.
연체 1년 후 A 씨는 500만 원을 다 갚았지만, 8등급으로 떨어진 신용등급이 다시 6등급으로 올라가는 데 5년이나 걸렸다.
이는 신용평가기관(나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로)이 한국장학재단 학자금 연체금이 상환돼도 그로부터 5년간 해당 연체 정보를 신용등급 산정에 활용하기 때문이다.
하지만 오는 7월부터는 신용평가기관의 한국장학재단 학자금대출 연체이력정보 활용 기간이 1년으로 대폭 단축된다. 한국장학재단 학자금 연체금을 상환하면 원래 신용등급을 회복하는 데 걸리는 기간이 현행 5년에서 1년으로 줄어든다는 뜻이다.
지난해 10월 31일 기준으로 한국장학재단 학자금대출 연체이력정보가 활용되고 있는 인원은 16만여 명이다. 금융위원회는 이들 가운데 약 5만 4000명이 당장 오는 7월부터 연체이력정보 활용 기간 단축 혜택에 힘입어 신용등급이 상승할 것으로 보고 있다.
학자금대출 연체이력정보 활용 기간 단축은 한국장학재단에만 적용되며 은행 등 일반 금융기관 학자금대출 상품은 해당하지 않는다.
금융위원회는 6일 한국장학재단 학자금대출 연체이력정보 활용 기간 단축 등 '국민 불편 해소를 위한 신용정보 활용방식 개선 방안'을 발표했다.
이번 개선 방안은 부주의나 일시적 자금 경색 등으로 30만 원 미만 소액을 30일 이내 단기간 연체 후 상환했을 때 연체이력정보 활용기간을 현행 3년에서 1년으로 줄였다.
국세나 지방세, 관세 등 체납 금액을 모두 갚은 경우 신용평가기관의 체납 이력 활용 기간 역시 5년에서 3년으로 단축된다.
제2금융권 대출 성실상환자의 신용등급 향상 속도도 빨라진다. 현재 신용등급 5등급 은행 대출 성실상환자 경우 대출금을 모두 갚으면 일반적으로 신용등급이 4.5등급으로 이전보다 올라간다.
그러나 같은 5등급 제2금융권 대출 성실상환자는 전액 변제 후에도 신용등급이 5.1등급으로 오히려 이전보다 낮아진다.
6~7등급 대출자들은 은행이나 제2금융권 모두 성실 상환의 경우 이전보다 등급이 올라가지만, 제2금융권은 등급 상승 정도가 은행보다 현저하게 낮다.
이에 금융위원회는 제2금융권 이용자도 대출을 받고 일정 기간(2년) 연체 없이 성실 상환하면 지금보다 신용등급 상승 속도가 빨라지도록 했다.
한편, 오는 4월부터는 금융기관의 연체 사실 통보 관행도 개선된다.
금융기관은 연체 사실 통보 시 '언제까지 변제되지 않으면 연체 정보가 신용평가기관에 제공돼 신용등급 하락 등 불이익이 발생한다'는 점 등을 꼼꼼하게 알려야 한다.