대학 졸업 후 원단유통회사에서 사회 첫발을 디딘 K씨는 7~8년간의 경력은 쌓은 후 2002년 경기도 포천에 자신의 사업체로 원단제조사를 차렸다.
사업은 수년간 순탄하게 성장해 별 걱정이 없는 듯싶었다. 하지만 점차 값싼 중국산에 이어 베트남산 제품들에 밀려 K씨의 사업은 코너에 몰리기 시작했다.
그 역시 제조시설을 베트남 등지로 옮길 것도 생각해 봤지만 한참 자라는 아이들 교육문제와 부족한 자금력으로 접고 말았다. 헐값에 제조기계와 차량을 처분해 간신히 직원 인건비를 지불하고 K씨는 알던 이의 회사로 들어갔다.
그러나 사업을 접기 전후에 카드를 쓰며 여기저기 대출받아 부족한 생활비로 충당해 온 K씨는 최근 신용위기에 몰렸다. 취업 후 빠듯한 급여에 카드를 돌려막으며 근근이 버텨왔으나 결국 채무불이행자로 등록되기에 이르렀다.
최근 들어 하루에도 수차례씩 카드사와 은행으로부터 상환독촉 전화에 시달리며 정상적인 업무를 보기 힘들었던 K씨는 퇴근 길 우연히 신용회복지원제도에 관한 신문기사를 보고 신용회복위원회를 찾았다.
이에 신용회복위원회의 상담 담당자는 우선 K씨의 재산과 부채상황을 진단했다.
이미 90일 이상의 연체가 4건인 K씨는 채무불이행자로 등록된 상태로 신용회복지원제도 중 개인워크아웃 신청이 가능했다.
곧바로 K씨는 신용회복지원신청서와 주민등록등본, 신분증 등 몇 가지 신청서류를 갖춰 개인워크아웃을 신청했다. 이후 신용회복위원회는 심사를 거쳐 매월 22만원씩 96개월 간 내도록 K씨의 모든 채무를 조정해 주었다.
요즘 K씨는 채권추심원들의 성화에서 벗어나 회사업무에 집중 할 수 있어 마음이 한결 편해졌다.
◈ 채무불이행자를 위한 개인워크아웃
이처럼 K씨에게 적용된 신용회복지원 프로그램은 지난 2002년 10월 신용회복위원회 출범과 함께 도입된 개인워크아웃제도이다.
지원 대상자는 총 채무액이 5억원 이하에 연체기간이 3개월 이상인 경우로 최저생계비 이상의 수입이 있거나 심의 결과 채무상환이 가능하다고 인정할 경우에 해당한다.
연체이자를 포함해 이자는 전액 감면되고 원금은 금융회사에서 손실처리한 상각채권의 경우 최대 50%까지 감액이 가능하다.
월 변제금 상환기간은 종전 최장 8년에서 10년까지로 최근 늘어났다.
일단 개인워크아웃을 신청하면 바로 채권추심이 중단되고 1~2개월 지나 신용회복지원이 확정되면 은행연합회의 ''연체'' 등 정보가 해제되어 입출금 등 일반적인 금융거래는 가능해진다.
◈ 사전채무조정으로 신용위기 탈출 도와주는 프리워크아웃
K씨와 같은 채무불이행자만 신용회복지원을 받는 건 아니다.
개인워크아웃제도와 함께 신용회복위원회의 대표적 신용회복지원 프로그램 중 하나로 곧 채무불이행자가 될 가능성이 큰 이들을 대상으로 사전에 미리 채무조정을 해주는 프리워크아웃제도를 2009년 4월부터 시행하고 있다.
신청대상자는 6억원 미만의 자산을 가지고 있으며 총 채무액 5억원 이하로 연체기간 30일 초과, 90일 미만에 해당할 경우이다.
프리워크아웃이 확정되면 연체이자 전액감면과 이자율 하향조정, 무담보 채권일 경우 최장 10년, 담보채권일 경우 최장 20년까지 상환기간 연장이 가능하다.
◈ 채무조정 중 긴급자금 빌려주는 소액대출지원제도
최근 신용회복위원회는 개인워크아웃제도와 프리워크아웃제도에 소액대출지원을 연계한 보다 강화된 신용회복지원 프로그램을 구축해 나가고 있다.
이는 기존 채무조정 지원을 받는 이들 중 또 다시 중도에 탈락하는 경우가 있어 보다 견고한 지원을 통해 모두 다 끝까지 성공적인 재기를 돕겠다는 최근 위원회의 의지가 반영된 것이다.
지난 2006년부터 시행된 소액대출지원제도는 신용회복위원회의 채무조정에 따라 12개월 이상 성실하게 이행하거나 이미 채무변제를 완료 한 지 3년이 지나지 않은 이들 중 긴급한 생활자금이 필요한 저소득층 및 영세자영업자들에게 연 2~4%의 저리에 무담보로 1000만원까지 대출해주고 있다.
앞으로 신용회복위원회는 지속적인 재원확충을 통해 지원대상을 확대하고 대출액수도 늘려나갈 계획이다.
자료제공 ㅣ 신용회복위원회