로보어드바이저가 퇴직연금을 자동으로 운용해주는 새로운 연금투자 방식이 시행된다.
27일 금융위원회 등에 따르면, 파운트투자자문(투자일임업자)과 하나은행(퇴직연금사업자)이 이날 최초로 '퇴직연금 로보어드바이저 일임 서비스'를 개시한다.
퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스는 검증된 알고리즘을 통해 투자자 성향에 따른 맞춤형 포트폴리오를 자동 생성하고 그에 따라 개인형퇴직연금(IRP) 적립금을 운용을 지시하는 서비스이다.
기존에는 개인형퇴직연금(IRP) 가입자가 적립금 운용을 직접 지시해야 했지만, 혁신금융서비스 지정을 받은 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스는 투자 일임업자의 로보어드바이저가 가입자를 대신해서 운용을 지시하게 된다.
이 서비스는 소득이 있으면 누구나 가입이 가능하다. 퇴직연금사업자의 IRP 계좌를 통해 가입할 수 있으며, 금융회사당 1개 계좌만 보유 가능하다
가입자는 자신의 투자성향과 투자목적 등에 맞는 로보어드바이저 서비스를 선택할 수 있다. 퇴직연금사업자마다 제휴한 투자일임업자가 다르고, 여러 투자일임업자와 제휴해 서비스를 출시할 예정이기 때문이다.
구체적인 서비스 내용 등은 퇴직연금사업자의 홈페이지 등에서 확인할 수 있으며, 투자일임업자의 알고리즘 최신 수익률은 테스트베드 홈페이지(ratestbed.kr)를 통해 확인할 수 있다.
가입한도는 IRP 계좌당 연간 900만원이며, 해마다 900만원씩 증액된다. 일임계약이 체결되지 않은 잔존 한도는 다음 해로 이월이 가능하다.
하나의 IRP 계좌에서 가입자가 직접 운용하는 방식과 로보어드바이저가 일임운용하는 방식을 혼용할 수도 있다. 이 경우에도 로보어드바이저 일임서비스의 가입한도 900만원은 동일하게 적용된다.
금융위원회, 고용노동부 등 관계부처는 "전문성 있는 자산운용 서비스를 합리적인 비용으로 이용할 수 있어 가입자 편의성이 제고될 전망"이라고 설명했다.
이어 "직장생활 등으로 퇴직연금 운용에 신경 쓰지 못했던 가입자들도 운용 부담을 덜 수 있게 돼 장기적으로 IRP 가입자의 실적배당형 상품 투자가 확대될 것"이라며 "퇴직연금 수익률 제고와 노후 소득 보장에도 기여할 것"이라고 기대했다.