연합뉴스잇단 부동산 규제에 더해 금리 상승 압력까지 겹치면서 주요 시중은행의 가계대출이 약 2년 9개월 만에 처음으로 감소 흐름을 보이고 있다. 반면 은행 예금 자금은 주식 등 상대적으로 수익률이 높은 자산으로 이동하는 추세다.
25일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 22일 기준 766조 8133억원으로 집계됐다. 이는 지난해 말보다 8648억원 줄어든 규모다. 전월인 지난해 12월에도 가계대출이 4563억원 감소하면서, 두 달 연속 축소 흐름을 보이고 있다. 이 같은 흐름이 이달 말까지 유지될 경우, 가계대출이 두 달 이상 연속 감소하는 것은 2023년 4월(△2조22493억원) 이후 처음이 된다.
대출 종류별로는 주택담보대출 감소 폭이 두드러졌다. 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 610조 3972억원으로, 전월 말(611조 6081억원)보다 1조 2109억원 감소했다. 월간 기준으로 주택담보대출이 줄어든 것은 2024년 3월(△4494억원) 이후 처음이다.
반면 신용대출은 증가세로 돌아섰다. 이달 들어 신용대출 잔액은 3472억원 늘어, 지난해 12월 5961억원 감소한 이후 한 달 만에 다시 증가했다. 다만 지난해 10월(+9251억원)과 11월(+8316억원)에 비해서는 증가 폭이 크지 않은 수준이다. 은행권은 최근 국내 증시 호황 등의 영향으로 일부 신용대출 자금이 투자 용도로 활용됐을 가능성이 있는 것으로 보고 있다.
가계대출 위축의 배경으로는 부동산 규제와 함께 대출금리 상승이 꼽힌다. KB국민·신한·하나·우리은행의 23일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리는 연 4.290~6.369% 수준이다. 이는 지난 16일(연 4.130~6.297%)과 비교해 불과 일주일 만에 하단이 0.160%포인트, 상단이 0.072%포인트 각각 오른 수치다.
한국은행 금융통화위원회가 기준금리 인하 기조의 종료 가능성을 시사한 데다, 일본 금리 상승까지 겹치면서 시장금리가 전반적으로 상승했다. 이에 따라 혼합형 금리의 지표인 은행채 5년물 금리도 같은 기간 0.095%포인트 오르며 대출금리를 끌어올렸다.
신용대출 금리(1등급·1년 만기 기준) 하단 역시 은행채 1년물 금리 상승과 함께 0.040%포인트 올랐다. 주택담보대출 변동금리도 신규 코픽스(COFIX)에는 변동이 없었지만, 하단 금리는 0.020%포인트 상승했다.
수신 부문에서는 연초 들어 자금 이탈이 이어지고 있다. 시장금리는 오르고 있지만, 은행 예금금리가 주식이나 다른 자산의 수익률을 웃돌 만큼 매력적이지 않다는 판단이 확산된 영향으로 풀이된다. 이달 들어 5대 은행의 정기예금에서는 2조 7624억원이 빠져나갔다. 지난해 12월(△32조 7034억원)과 비교하면 유출 폭은 줄었지만, 두 달 연속 감소세다.
투자 대기 자금으로 분류되는 요구불예금도 지난달 말보다 24조 3544억원 감소했다. 이 추세가 이달 말까지 이어질 경우, 2024년 7월(△29조 1395억원) 이후 1년 6개월 만에 최대 폭 유출로 기록될 가능성이 크다.
LS증권 전배승 연구원은 "주담대 위험가중치 상향과 가계부채 관리기조를 감안하면 가계대출 둔화추세는 올해에도 뚜렷하게 나타날 것"이라고 분석했다.